摔角

作者:黄明文 来源:推广部 时间:2019-02-10 18:06

外国金融机构,尤其是外资银行,已进入中国,无疑对中国国内商业银行??产生了影响。但与此同时,加东森娱乐平台入世界贸易组织和金融市场的持续改善是必要的过程。这也为中国商业银行的改革带来了警示。

关键词外资银行;国有银行;中间业务

外资银行国内发展的现状为、

自2007年4月起,汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行北京分行正式向当地居民开放人民币业务。所有四家银行均表示,虽然开户的个人客户没有存款金额,但如果账户余额低于一定金额,银行将收取大量账户管理费。在四家银行中,客户必须存入至少5000元。为了避免管理费。

2006年圣诞节前夕,中国银行业监督管理委员会批准前九家外资银行将其在中国的分支机构转变为公司银行。选择公司银行后,外资银行可享受与中资银行相同的国民待遇,充分显示外资银行希望融入中国经济,并分享对中国经济增长的信心。这一次,外资银行的转型是在中国加入世贸组织的五年过渡期结束时。外资银行选择转向该体系的原因是政策的引入和推广。从地域分布来看,外资银行机构仍集中在东部沿海城市、,并逐步向内地推进发展。 2004年,中国银行业监督管理委员会批准首批外资银行在中国开展人民币业务。这些外资银行大多位于上海和深圳。重点培育和发展沿海经济发达地区的外资银行分行,如长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济区。

外资银行是进入中国市场的首选。北京、天津、经济发达的城市,如上海和深圳,以及经济发达的地区,如长江三角洲和珠江三角洲。截至2007年3月,在中国加拿大增加后的五年内,外资银行的人民币业务逐渐从海岸扩展到内地的25个城市,外资银行也可以在不同的地方开展业务。外资银行设立代表处的最集中的城市是北京、上海和广州,分别占代表处总数的39%、28%和7%。随着国家政策的鼓励和中国金融市场开放的不断扩大,外资银行进入中国后的地域分布将继续延伸到中西部地区东森平台。

外资银行与国内商业银行??的比较分析

(1)外资银行的优势

1.先进的管理理念和管理方法

外资银行始终坚持以人为本的经营理念和灵活的有效管理方法,多年来积累的金融市场竞争经验和风险控制体系。但是,中资银行长期以来形成了一种相对僵化的机制,在行政干预中更为突出,与追求国际竞争相比仍存在较大差距。2.服务水平和服务手段具有明显的优势

外资银行拥有先进的计算机信息技术,并采用全系列的、多样化的、个性化服务政策。为不同客户提供个性化服务,拥有全球网络,为客户提供全球范围内的全方位、金融服务。这种现代服务手段和技术优势是国内银行在市场竞争中的不足之处。

跨国银行可以根据客户的不同需求为客户提供个性化,差异化的服务。优秀的持卡人和大商户的服务特别全面周到。

3.强大的金融创新能力

外资银行的创新能力较强,中间业务的利润份额突出。中国的银行业创新能力非常有限,未能通过存贷款利差打破传统国内银行的生存,金融创新产品减少,金融衍生品等中间业务减少。中国商业银行的利润约为传统业务的93%。与证券、保险相比,银行市场化程度较低,创新能力明显不足。无论规则、的组织或概念如何,人们都无法满足不断升级的财务需求[8]。

4.雄厚的资金实力和高盈利能力

外资银行的实力强于我们的。其中许多是成熟的金融机构,已经发展了数百年。再加上近年来国际银行业的并购浪潮,一些强大的辛迪加组织诞生了。与此同时,外资银行不良资产的比例普遍低于中资银行,资本充足率通常较高。因此,它们的盈利能力也远远高于中资银行。

5.激励机制健全,对人才有很强的吸引力。

外资银行拥有完善的人才吸引激励机制,重视员工的教育培训,员工可以不断获得学习的机会;当员工在工作中取得优异成绩时,他们将获得更好的奖励;此外,外资银行员工的高薪可以吸引优秀人才加入。

(2)外资银行的弊端

1.监管环境外资银行是在中国注册的合法实体,必须严格遵守中国的所有金融法律法规。过度的监管和服务障碍往往会使自己的竞争优势难以为继,并产生“适应性”。目前,中国人民银行正在逐步完善对外国金融机构的监管措施。例如,除了合规监管外,即外国金融机构是否符合法律的基本要求(如资本充足率为、的流动性比率),中国人民银行也积极推动对外的风险监管。银行,即监控其运营和管理。活动是否在合理的风险范围内[9]。

2,非理性竞争中资银行的内部治理机制和激励机制存在严重缺陷,缺乏外部有效监管可能导致许多中资银行在开展业务时采取多种不合理的做法。3.金融市场不发达随着中国金融市场的改革开放刚刚开始,外资银行在发展过程中创新的许多金融衍生品和对冲工具在中国市场都没有用。

4.信用缺失概念由于整个社会缺乏信用概念,外资银行短期内可能会遇到信用风险。

(3)国内商业银行??的优势

1,业务发展基础较好经过几十年的发展,中国的商业银行已经形成了庞大的分支业务网络和深厚的客户群。

2.影响力更大。在过去的业务流程中,国有商业银行基本形成了自己的固定客户群。在长期合作过程中,他们形成了相互依??赖的关系、相互支持、。

3.营业网点和市场份额的绝对优势。经过几十年的发展,中国银行业已在全国城乡建立了营业网点。只有四家大型国有商业银行拥有超过10万家商业机构,并拥有较大的市场份额。

4.银行系统的实力大大增强。近年来,以四大国有商业银行为核心的银行体系实力大大增强,保证了中国经济的快速增长。目前,全国四大国有商业银行均已进入世行50强,基本完成了股份制改革。

(4)国内商业银行??的弊端

中国缺乏统一的国内支付和结算系统。目前,中国四大国有商业银行的结算系统是独立的,而股份制商业银行,城市商业和信用社没有独立的联合体系。交换系统依赖于四大国有商业银行的信息系统。

2.资产充足率低、资产质量差。中国的商业银行资产充足率较低,不符合《巴塞尔协议》的要求,这限制了银行的发展速度和抵御风险的能力。随着加入WTO后国有企业改制基本完成,国内外新形式,中国银行业面临越来越多的挑战。市场经济的发展将银行业的彻底改革推向了前沿[10]。

3.缺乏全面的风险防范体系。制度环境体现在行政和高度垄断,实行国家独立法人。定量风险分析仅限于对财务收益和流动性的合规性调查,并不能有效防止每家银行运营过程中的风险。

三家、外资银行进入中国对国内银行的影响力

(1)积极影响

它反映了中国金融业的开放,加速了金融的开放和发展。这不仅是对金融服务贸易自由化的需求,也是对中国经济改革和发展的需求。在日益开放的金融环境中,通过引入、来学习高级银行。管理和管理经验将有助于提高中国银行业的商业化水平,改善金融体系。2,促进金融业竞争由于外资银行的参与,中国银行业的产权结构和国内银行的内部治理结构将发生根本性的变化。外资银行进入后,金融机构日益多元化。中国的银行有很强的竞争对手。企业,特别是外资企业,对金融服务提供者有更多选择。银行必须保持其业务优势。改善业务实践并提高服务质量[2]。外资银行的进入可以提高中国利用外资的水平。外资银行参与国内竞争,增强了国民经济发展势头,扩大了中国商业银行融资的空间和范围,使中国商业银行在更大的空间内提高了、。派遣、使用资金来规避和防范金融风险。

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(2)负面影响

1.与国有银行竞争市场份额和客户人才、。在中国设立分支机构的外资银行一般都是大型跨国银行,信誉良好,为、。凭借其全球统一的信用体系,强大的资金管理体系和国有商业银行,他们形成了激烈的客户竞争。目前,中国正处于从单独经营转向混业经营的过程中,中国大多数外资银行处于混业经营模式。外资银行在发展企业流动性管理、金融服务和咨询方面具有集团优势;外资银行实施本地化人力资源政策,积极招聘具有银行经验和银行营销人才的人才。人才流失将进一步恶化中国金融业的相对竞争地位。

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2.金融服务市场的商业风险有所增加。目前,中国金融市场的监管体制和管理机制尚不完善,抵御外部金融风险的能力仍然较弱。在这种情况下,开放金融服务市场必将给中国的金融安全带来巨大的隐患。目前,各国在跨国金融机构的监管措施上缺乏协调。跨国金融机构未能在任何国家运营将导致一系列连锁反应,这将影响其他国家金融业的正常运作。

3.金融服务市场的监管变得更加困难,增加了货币政策协调的难度。加入WTO后,中国将面临国际市场的影响。由于其抗风险能力较弱,在激烈的竞争中可能会淘汰大量企业,这将增加中国银行业的不良资产,增加金融监管的难度。外资银行的进入增加了中国宏观经济政策实施外汇管理政策的难度,降低了外汇管理政策的有效性,削弱了货币政策的效果,增加了人民币汇率变动的不确定性[11]。

中国现在有70多家外资银行。去年,许多这些银行的净利润并不值得一睹。从银行监管机构提供的零星数据来看,所有这些外国银行的总收入可能只有10亿美元左右。外资银行的市场份额仅为该地区的2%。当然,预计这些数字将显示出大幅增长。普华永道(Pricewaterhousecoopers)的一项调查显示,到2010年,他们的净利润将增加约两倍。去年,在监管规则发生变化后,包括汇丰银行和花旗集团在内的约20家外资银行在当地注册了一家企业银行,更接近目标。引用

[1]刘龙恒。银行金融法[m]。北京:北京大学出版社,2005。

[2]曾文阁。外资银行风险控制法律问题研究[m]。北京:北京大学出版社,2007174-176。

[3]柴青山。银行改革与金融监管[m]。北京:经济管理出版社,2006。

[4] [美国]中心金融培训。银行与金融系统[m]。关颖译。北京:清华大学出版社,2004。

[5]康树生。银行体系比较与趋势研究[m]。北京:中国金融出版社,2005。

[6]李梅。银行法[m]。北京:对外经济贸易大学出版社,2007。

[7] williama.lovett,bankingandfinancialinstitutionslaw [m]。北京:法律出版社,2001。

[8]纪爱东。银行的新中介业务和法律问题[m]。北京:中国金融出版社,2004:67。

[9]吴志攀。金融法概论[m]。北京:北京大学出版社,2000:70。

[10]曾康林,高森辉。转型期中国商业银行公司治理研究[m]。北京:中国金融出版社,2005:17。

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