国有商业银行经营的激励与约束分析

作者:黄明文 来源:推广部 时间:2019-01-28 14:10

[论文]稳定发展的前提是银行改革的基本目标。这一目标必将寻求商业银行管理的相对稳定性。在当前的改革环境下,本文从银行管理的人力资源专用人力角度分析了银行管理的激励和制约因素,并提出了相应的制度建议。

[关键词]管理激励与约束人力资本的特殊性

中国加入世界贸易组织后。金融业的开放步伐加快了。中国国有商业银行将面临全球竞争。本次竞赛的实质是现代银行系统的竞争。其核心是商业银行的公司治理机制。——其优势和劣势直接决定了银行的市场竞争力。当前。国有商业银行改革的重点是改善公司结构。在某种程度上,它忽略了代理——代理结构中代理的操作。银行管理是商业银行公司治理结构的重要组成部分。改善银行的公司治理结构具有重要意义。针对国有商业银行管理激励与制约因素的现状,本文从银行经营的人力资本专用人力角度分析了提高银行经营激励与约束的机制,并提出了相应的制度。建议。

一个、背景

改革开放以来。中国金融业的主要组织形式是国有银行。国有银行的变化反映在金融体系的变化中。后者是在中国经济从计划经济向市场经济转型的背景下进行的。国有产权的转型具有转型经济的鲜明特征。这决定了中国商业银行体系的逐步变化具有明显的国家主导特征。其中一个来源是财务压力。在财政压力下,国家主导的银行体系的变化加强了国有银行对金融的替代。形成了国有商业银行的“功能越位”和风险集中。在这种背景下,国有商业银行的公司治理改革已成为全社会关注的焦点。

国有商业银行经营的激励与约束分析

国有商业银行激励约束机制的现状

(1)业主对经营者的监督和激励现状

在我的国家。国有商业银行的产权归全民所有。政府作为全体人民的代表,拥有商业银行的所有权。所有各级政府的所有权划分都没有明确界定,导致管理问题来自不同层面的政府行为不一致。 (1)中央政府成立了国有资产监督管理委员会。商业银行的国有产权,应当授予国有资产监督管理委员会管理。在当前建立现代商业银行体系的改革过程中。为加快国有商业银行改革迎接外资银行的挑战,国资委在一定程度上赋予了银行管理更大程度的独立经营权。这是一份明确的合同。也就是说,国家合法地使国有商业银行明确产权。自营,自筹资金的商业实体,赋予银行管理层完全的管理权。其负面影响是,在某些方面,对银行经营者的限制明显不足,这体现在业主的“缺席”; (2)各级地方政府和各政府部门正在考虑自己的利益。利用中国商业银行与政府之间的制度关系。过度干预银行管理层的管理。表示为拥有者的“越位”。我们将其视为隐含合约。总之,在国家与国有商业银行管理的委托 - 代理关系中。实际上,有两种明确合同和隐含合同的合同。实际上,后者在银行管理中发挥了重要作用。隐含合同导致管理层无法实现按照全部管理权利最大化国有商业银行财富的目标。虽然国有商业银行的最终目标是赚钱,但管理者拥有巨大的资源。但是没有追求盈利的动力。因为管理层的利益目标函数(包括促进收益,、促销等)与商业银行的业绩并不密切相关。一方面,管理者是在现行制度下选出的。管理者实施政府目标的程度越来越受到关注,而利润等指标的搜索却越来越少。虽然大多数业主都没有决定银行的运作。但是有一个消极的权利。四大国有商业银行的大多数经理都有一定的行政级别。这种情况导致管理者更倾向于采用不寻求优点的战略方向、但别无选择。被动地屈服于主人的意志。这种激励机制的结果是难以形成以绩效衡量的生存和适应性机制。因此,管理层没有强烈的动力去改善管理机制。提高银行业绩。现阶段银行贷款现象是管理激励不足的一个例子。同时。各级政府和各政府部门的过度干预。使管理层无法在其业务上取得进展、业务错误、甚至找到合理的理由为自己的利益寻求寻租行为。推开责任。这种现状使得所有者对操作员的监督无效。在现有体制下,业主对国有商业银行管理的激励约束机制大大削弱。

(2)缺乏其他方面的激励和约束

首先,银行中的绝大多数存款人都没有动力。还没有能力和足够的信息来监督银行并对银行管理施加额外的限制。其次,中国没有外部经理市场,缺乏有效的外部竞争机制。不可能对现有管理形成有效的约束和激励。国有商业银行管理效率低下的现状与激励机制。它将不可避免地导致我们找到有效的改革机制。

三个、提高人力资本的特殊性可以有效解决弱化国有商业银行管理的激励和约束问题

(1)人力资本特异性的含义、的特征和功能

所谓人力资本的特殊性。也就是说,员工在公司工作。通过学习和经验积累,形成了一些仅适用于企业特定环境的专业知识。一旦员工被解雇,他拥有的具体知识将会贬值。损失由公司和员工共享。

人力资本专一性的特征主要体现在以下几个方面。投资形成的特征——可以通过投资形成专门的人力资本(正规教育、在职培训等)。人力资本特殊程度由人力资本投资程度引发。投资额越大,投资时间越长,投资锁定越强,人力资本的特异性越强。二,人力资本专用性的使用配置特征——专用人力资本只有在适当的专业、位置部署才能发挥作用,否则价值要低得多,或者人力资本闲置浪费在第三位。人力资本专用性的组织特征——人力资本专用性的价值体现在人力资本所有者与企业(组织)之间的交易或契约关系中。从企业撤出专用人力资本将给企业和人力资本所有者带来损失,以保护双方的共同性。利益必须注意交易的长期维持,这种组织特征可以通过中学积累的经验进一步积累到专业的人力资本中。人力资本专一性的作用如下:从其对委托人与代理人之间契约关系的影响,将导致人力资本所有者的垄断力量、挟(新制度经济学派威廉姆森的主要人物)资产特别讨论了由专业引起的“敲门”;第二是人力资本的特殊性和相应的收益增长带来的生产力的显着提高。一些关于发达国家首席执行官收入的实证研究证明了这一说法。 。随着知识经济时代的到来,智能资源已成为现代经济最为稀缺的核心资源,为、贡献最大价值。高度专业化的人力资本被“淘汰”的风险由适当的合同有效控制。因此,在人力资本的特殊性问题上,第二个角色是主要的。

在申请中,首先,如果委托人和代理人是理性预期,通过估计代理人的特定人力资本来创造生产力的可能性并为他们提供必要的工作条件,当代理人充分发挥其人力资本时,客户的净收入应高于非合作的净收入。对于代理人而言,根据人力资本的特点,相互合作的时间越长,特异性越强,回报增加的可能性越大。因此,当预期到此结果时,主要的、代理形成一个平衡的解决方案,即合作。其次,一旦形成人力资本的特殊性,就很难转移它,并且在重新配置时会遭受严重的损失。可以看出,人力资本的特殊性涉及使用配置对人力资本、的投资。它涉及人力资本所有者和人力资本的使用者及其雇佣关系。人力资本的特殊性对于公司或组织更为重要,因为企业(组织)的总收入大于个人收入。

(二)加强国有银行管理中人力资本专用制度设计的初步研究

国有商业银行经营的激励与约束分析

在中国,作为金融业核心的银行业受到了政府的高度重视。与人力资本专一性的特征和中国银行业的现状相反,我们发现银行系统的从业者已经具有较高的退出成本。缺乏有效的激励机制和严格的退出机制,以及人力资本的特殊性可以弥补现有机制的不足。因此,通过加强管理的人力资本特性,即从人力资本专用性的角度改善管理的激励和约束机制,可以改善商业银行的管理。事实上,中国也开始关注银行高管的素质。自2000年3月24日起,《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的实施从政府管理的角度界定了金融机构高级管理人员的资格。本文从市场机制的作用角度,着重论述了加强国有商业银行管理的人力资本专一性的制度设计。具体的系统设计如下一是加强银行内部劳动力市场。内部劳动力市场是企业人力资源管理运作的主要方式。内部劳动力市场特别强调组织内部的劳动力分配通过组织内部组织实践、系统,如人事管理、补偿和福利管理、教育培训管理、劳动关系管理、促进系统管理等方面要执行的规则。目前,中国没有外部经理市场。通过竞争不可能对现有管理施加压力,是大力发展银行内部劳动力市场的必然选择。中国银行的内部劳动力市场可以吸收日本企业年度工作制度的优势,如长期的、完善的工作合同,基于推广体系、优秀退休保障制度的资格和能力,强调员工的利益高于股东利益等。建立追求长远利益的企业文化,进一步改善银行内部劳动力市场,增强管理人员对国有商业银行的依赖。

第二,增强管理的专业能力。在银行业中,建立了适当的资格制度,即从业者只能通过既定的标准化考试和面试评估获得银行某些管理职位的资格。该系统可以提高管理的进入门槛。 。同时,应在每家银行内建立定期的在职培训体系,不断提高管理层的管理和专业能力。这些措施有助于提高银行管理层人力资本的特殊性。

第三,银行经理俱乐部的组建实际上是外部经理市场的有效替代方案。所谓的银行经理俱乐部是一群在银行业工作并具有一定职位的管理人员。可以认为所有具有某些职位的银行经理自动成为俱乐部的成员,并且随着职位的丢失,俱乐部成员的资格将被取消。俱乐部会员享有俱乐部的一些独特权利,例如一些独特的培训机会,与国内和国际同行沟通的机会,一些同行信息资源,甚至一些机会,以促进管理者的适当流动,以提高他们的收入和地位。通过经理俱乐部的机制,有助于建立健全的经理人的绩效档案;通过经理的良好表现进一步提升银行经理的声誉,更高的声誉不仅有助于增加经理不端行为的成本,还有助于激励经理人更加努力地维护自己的声誉,甚至获得更高的声誉。

四是改革现有的薪酬分配制度。国有商业银行的薪酬体系以市场为导向。、标准化、国际化。国有商业银行对人力资源管理和薪酬体系具有国际视角,并指导国际先进理念。一方面,提高管理层的收入,并将部分收入与企业绩效挂钩,如实施年薪制、股票期权,加强对人力资本所有者的激励;另一方面,加强管理失败造成的损失责任的责任,如建立损害赔偿的连带责任机制等,还应建立相应的责任认定机制、投诉制度等,以避免强加一些不可预见的管理责任损失。通过上述制度变迁,有助于增强银行管理人力资本的特殊性,增强对管理的激励和约束。

四个、结论

专业化人力资本生产效率高,对国有商业银行具有重要意义。目前,国有商业银行必须通过合理配置专用人力资本,建立有效的激励约束机制,最大限度地提高人力资本的效率,从而化解国有商业银行在不确定条件下面临的风险。

本文的设计加强了人力资本的特殊性只是一个初步的结构,还存在许多不足之处,但我希望能够起到吸引玉的作用。

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