关于中国互联网金融的风险控制

作者:黄明文 来源:推广部 时间:2019-11-06 11:17

随着中国多层次资本市场的建立,互联网金融也如火如荼地发展,满足了企业和公众在融资和投资方面的需求。无论是P2P还是众筹还是第三方支付,互联网金融都取得了惊人的成绩。但是,在享受各种便利的同时,经常发生事故的互联网金融也是发人深省的。

互联网金融在运营过程中逐渐暴露出许多问题。例如,如果交易缺乏证明,则客户储备金的所有权是未知的。这些问题不仅表明互联网金融具有很高的风险,而且还表明它在许多方面都有缺陷。为了使长期稳定的互联网金融企业受益,我们需要从宏观和微观两个层面全面审视互联网金融可能面临的风险。发展。这些风险表现为

1.互联网的固有技术风险

关于中国互联网金融的风险控制

关于中国互联网金融的风险控制

使用Internet技术构建的金融系统与Internet紧密相关。互联网的风险波动将直接影响互联网金融业。该技术风险主要表现为操作风险和安全风险。

(1)操作风险是指由于内部流程,系统等缺陷或人员操作错误而造成直接或间接损失的可能性。由于风险涉及范围很广,因此其可控性较弱,我们需要给予更多注意。 2013年,只有一个月的在线贷款网络宣布破产,成为历史上寿命最短的P2P在线贷款公司。经调查,有关负责人表示,公司在行业运作方面经验不足,抵押贷款工作不够细致,多次抵押。发现后,没有相应的系统来取回资金,导致公司只能无奈地选择破产。只有员工在审查贷款方面的错误才导致公司破产。可以看出,在互联网时代,有效防范操作风险已成为互联网金融稳步发展的关键一步。

(2)安全风险是主要的性能信息风险,表现为互联网平台的不正常运行和安全系统中明显的漏洞,导致用户信息或其他用途的盗窃,直接或间接给用户造成损失。互联网时代注重数据的开放和共享。越来越多的网络平台已经开始促进合作帐户的登录。尽管这为用户提供了便利,但是它也增强了用户帐户之间的相关性,并为犯罪分子提供了便利。犯罪分子以低价出售用户的私人信息,这些信息在使用后被出售,甚至有的被用于犯罪活动。

2.信用风险

信用风险,也称为违约风险,是指交易的一方由于各种原因不愿或无法履行合同条件而导致另一方蒙受损失的可能性。网络交易是虚拟的,诸如交易信息传输和付款结算之类的业务活动依赖于Internet平台。这将导致交易者在身份识别和信用评估中出现严重的信息不对称,容易产生信用风险。传统金融行业的信用风险不会在互联网时代消失,而且还因为互联网平台的介入增加了其可能性。

目前,国内的互联网公司在借贷时不需要实物抵押和担保,社会信用体系仍处于完善阶段。因此,很难依靠外部第三方力量来准确评估双方的信用状况。客户很难知道公司的真实情况。一旦公司与客户之间的沟通基本消失,客户将无法理解资金的实际趋势。如果没有保证,客户将承担所有风险。以P2P为例,国内金融机构通常要求借款人提供一些基本信息,包括财产证明和学历证明。这些信息很容易伪造,因为它们是自己提供的。如果检测系统不完善,贷款机构将很难理解贷款。人的真实情况,信息不对称导致P2P平台在选择客户时处于被动位置。

3.法律风险

作为一种新型领域,互联网金融仍然存在许多法律空白。当前的财务立法框架基于传统的金融服务,无法涵盖互联网金融的许多方面。它对互联网金融的监管有局限性。而且,它不能符合互联网金融的独特特征,这不可避免地会导致某些法律冲突。当前,互联网金融的法律风险主要体现在以下几个方面。

(1)互联网法律规范不完善,日常监督不到位。公司的目标是追求利润最大化。在当前情况下,由于缺乏明确的法律规范,互联网金融公司可以轻松触及合法的红线并在日常活动中进行非法操作。从互联网企业的建立到日常运营,法律监督部门的参与很少。由于监管机构不明确,互联网金融业处于“三否”状态。同时,由于互联网金融行业仍处于起步阶段,因此尚未建立行业协会,并且行业法规甚至更难以谈论。缺乏这种日常监督,不仅会使不合规的企业有机会树立自己的利益,而且会使经营过程中客户的资金得不到保证。

(2)普通网民网上交易的风险。风险不限于企业集团。对于普通网民来说,在使用互联网享受各种金融服务的过程中,很容易触及法律上的盲点。此外,今天的在线交易所签署的大多数合同都是电子合同。这样的电子合同就像网络数据一样容易更改和消失。如果没有备份,则一旦删除数据,网民将处于被动状态。

三,控制方式

关于上述互联网金融的各种风险,笔者认为,这是互联网发展初期不可避免的问题。随着互联网金融的逐渐成熟,这些风险将在一定程度上得到缓解。但是我们无能为力。针对这些风险,作者认为以下措施将有助于进一步解决该问题。

1.互联网的技术风险

(1)在内部流程方面,我们可以通过科学研究进行个性化服务,设计最适合企业的操作步骤,使其顺畅有序,简洁高效,同时可以检测到每个环节在任何时候,请尝试避免或尽快找到它。通过错误的链接,可以预先控制风险。就人员操作而言,不定期的抽查和培训一方面可以提高员工的专业技能,另一方面可以监督员工的行为,发现错误并及早纠正。

(2)加强网络安全管理,采取多种机制处理各种故障引起的数据丢失和恶意攻击,并在更高层次上防范黑客攻击造成的系统漏洞,确保交易安全。此外,增加对互联网安全的投资,建立行业安全标准,并形成自动化的互联网安全监控机制。网络安全的维护不应仅限于一个主题。政府企业网民的三方需要共同合作,以建立一个安全的网络环境。 2.信用风险

对于信用风险,主要目标是解决信息不对称问题,因此有必要建立统一的数据平台。互联网公司在金融业务中的最大优势是它们拥有数据信息和平台。通过交易平台,可以集成数据生产者资源和数据需求方资源,以分离生产和数据使用,从而使交易更加方便。同时,在用户授权下,数据交易平台可以对用户数据进行集成,深度分析和处理,形成用户数据中心,以便双方可以随时查询对方的信息,包括对方的信息。交易记录。如果与独立评估机构建立了合伙关系,并且充分披露了用户的信用等级,则贷方可以是被动的,可以根据信用状况主动与借款人签署协议。这不仅降低了调查借款人信用的成本,而且提高了交易效率并有效避免了信用风险。

3.针对法律风险

考虑到法律风险,作者认为一定程度的监管约束是必要的,尤其是在国内互联网法律体系不完善且监管不到位的情况下。互联网金融具有无与伦比的优势,但它不能成为放松监管的基础。在当前情况下,行业监管和企业自我监管将发挥重要作用。类似于中国证券业协会和银行业协会,互联网金融行业协会的成立一方面可以代表该行业所有企业的共同利益,并且在协调行业保护方面起着重要作用。支持企业提高竞争力;一方面,它还可以加强政府与企业之间的关系,始终向政府表达行业的需求,同时遵循政府的方向来指导行业的发展。就监督而言,行业协会有权严格监督行业产品和服务的质量,这有利于维护行业声誉和实现公平竞争。企业要自律,依法开展经济活动,配合行业协会的监督指导,促进行业健康发展。

对于普通网民,他们可以使用社交媒体来宣传和解释日常生活中可能遇到的风险和治疗方法。长期宣传有助于人们改变和增强观念,并在微妙的程度上增强人们的安全观念。

四,结论

本文分析了互联网金融的风险,重点是技术风险,信用风险和法律风险。还提出了可行的控制方法,如加强互联网的安全管理和建立公证系统。互联网金融作为技术创新的产物,代表了传统金融的发展方向。但这也是一把双刃剑。在充分利用它促进国民经济发展的背景下,我们也了解它的弊端和潜在风险,保持警惕,并将危机转化为机会。

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